ACB triển khai 3 trụ cột hỗ trợ SME: Dòng tiền minh bạch mở cửa vay hàng chục tỷ đồng

Trong bối cảnh nhiều doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) vẫn gặp khó khi tiếp cận vốn ngân hàng do thiếu tài sản đảm bảo, ACB đang thay đổi cách tiếp cận bằng việc đặt dữ liệu dòng tiền vào trung tâm của quyết định cấp vốn. Ngân hàng này vừa công bố hệ giải pháp dành cho SME xoay quanh ba trụ cột: vốn phát triển, công cụ tối ưu và năng lực bứt phá.

Vốn phát triển: Không nhất thiết phải có tài sản đảm bảo đầy đủ

Thực tế cho thấy nhu cầu vốn của SME thường xuất hiện vào những thời điểm rất cụ thể: khi cần nhập nguyên vật liệu để thực hiện đơn hàng, khi phải chuẩn bị vốn lưu động cho mùa cao điểm, khi đã có hợp đồng đầu ra cần tài trợ, hoặc khi doanh nghiệp muốn đầu tư mở rộng nhà xưởng, máy móc. Tuy vậy, rào cản lớn nhất mà phần lớn SME gặp phải là tài sản đảm bảo không đủ tương ứng với nhu cầu vốn thực tế.

Ông Từ Tiến Phát, Tổng giám đốc ACB, nhận định rằng việc cấp vốn cho doanh nghiệp hiện nay không còn chỉ phụ thuộc vào tài sản đảm bảo, mà ngày càng dựa nhiều hơn vào dòng tiền, hợp đồng và phương án sử dụng vốn. Khi doanh nghiệp chứng minh được sự minh bạch trong tài chính, sổ sách và dòng tiền, ngân hàng có thêm căn cứ để thiết kế các giải pháp vốn linh hoạt, bám sát nhu cầu thực tế hơn.

Theo đó, nhóm giải pháp vốn phát triển của ACB cho phép SME tiếp cận nhiều hình thức tài trợ đa dạng, bao gồm:

• Thấu chi
• Tài trợ hợp đồng trong nước
• Tài trợ hợp đồng xuất khẩu
• Tài trợ khoản phải thu
• Tài trợ theo chuỗi nhà cung ứng - nhà phân phối
• Tài trợ dựa trên dòng tiền giao dịch

Với các doanh nghiệp có kế hoạch đầu tư nhà xưởng, nhà máy - đặc biệt trong khu công nghiệp - ACB cũng xem xét các giải pháp vốn trung và dài hạn, phù hợp với tiến độ và mục tiêu mở rộng quy mô. Cách đánh giá này giúp SME được nhìn nhận dựa trên thực tế vận hành: hợp đồng hiện có, dòng tiền, khoản phải thu và tính rõ ràng của phương án sử dụng vốn.

Công cụ tối ưu: Giao dịch số tạo ra dữ liệu, dữ liệu mở ra hạn mức lớn hơn

Trụ cột thứ hai tập trung vào việc số hóa các hoạt động tài chính thường nhật của doanh nghiệp. ACB đưa các nghiệp vụ lên nền tảng trực tuyến nhằm giúp SME chủ động hơn trong thanh toán, quản lý tài khoản, theo dõi giao dịch và kiểm soát dòng tiền.

Theo số liệu từ ACB, hiện gần 90% giao dịch thanh toán trong nước đã được tự động hóa trên nền tảng online. Khoảng 82% giao dịch tín dụng và 36% giao dịch bảo lãnh cũng được thực hiện trực tuyến, trong đó bảo lãnh online đang tăng nhanh. Đây là minh chứng cho thấy chuyển đổi số đã trở thành một phần quan trọng trong cách ngân hàng này hỗ trợ doanh nghiệp rút ngắn quy trình và giảm phụ thuộc vào giao dịch trực tiếp.

Điểm then chốt ở đây là giao dịch số không chỉ đơn thuần mang lại sự tiện lợi. Mỗi giao dịch điện tử đều tạo ra dữ liệu, và chính dữ liệu đó giúp ngân hàng hiểu rõ hơn về doanh nghiệp thông qua lịch sử thanh toán, dòng tiền thực tế và khả năng hoàn trả. Từ đó, ngân hàng có thể xếp hạng và chấm điểm tín dụng chính xác hơn.

Ông Từ Tiến Phát cho biết khi có đủ dữ liệu, hạn mức vốn mà SME có thể được xem xét không chỉ dừng ở vài trăm triệu hay vài tỷ đồng, mà có thể lên đến hàng chục tỷ đồng dựa trên dòng tiền.

Để thúc đẩy SME chuyển sang giao dịch số, ACB triển khai nhiều chính sách ưu đãi kèm theo, gồm gói ưu đãi giao dịch trị giá 20 triệu đồng, miễn phí dịch vụ thanh toán trong nước, gói thanh toán quốc tế trị giá 100.000 USD, cùng hỗ trợ phần mềm bán hàng, hóa đơn điện tử, chữ ký số và các giải pháp POS, Smart POS, Soft POS.

Năng lực bứt phá: Ngân hàng đồng hành vượt ra ngoài vai trò cấp vốn

Trụ cột thứ ba hướng đến việc giúp SME chuyển hóa nguồn lực thành tăng trưởng thực chất. ACB mở rộng vai trò đồng hành thông qua các giải pháp kết nối hệ sinh thái khách hàng, hỗ trợ doanh nghiệp quảng bá sản phẩm và mở rộng cơ hội tiếp cận tệp khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp trong mạng lưới của ngân hàng.

ACB cũng hỗ trợ các hoạt động liên quan đến người lao động như chi lương, mở tài khoản và cung cấp các gói ưu đãi dịch vụ cho nhân viên, giúp doanh nghiệp giảm bớt gánh nặng vận hành. Song song đó, ngân hàng triển khai các chương trình đào tạo, chia sẻ kiến thức về bán hàng, thương mại điện tử, tiếp thị số, quản trị kinh doanh và phát triển bền vững - qua đó hỗ trợ SME nâng cao năng lực quản trị trong giai đoạn mới.

Minh bạch dòng tiền là nền tảng để bứt phá

Nhìn tổng thể, ba trụ cột trong hệ giải pháp của ACB tạo thành một vòng khép kín: vốn phát triển giúp doanh nghiệp có nguồn lực, công cụ tối ưu giúp vận hành minh bạch và tạo dữ liệu, còn năng lực bứt phá giúp biến dữ liệu và vốn thành kết quả kinh doanh thực tế. Toàn bộ hệ thống này được trình bày tại Hội nghị "Đối thoại SME 2026: Chính sách mở đường - Doanh nghiệp cất cánh" do ACB tổ chức.

Trong bối cảnh chính sách đang mở thêm nhiều cơ hội cho khu vực SME, các doanh nghiệp muốn tăng trưởng bền vững cần chủ động minh bạch dữ liệu tài chính và lựa chọn đối tác ngân hàng có khả năng đồng hành thực chất, không chỉ dừng lại ở vai trò cho vay.

Theo Thanh Niên, VnEconomy