VPBank xây hệ sinh thái tài chính số cho hộ kinh doanh

VPBank vừa giới thiệu hệ sinh thái tài chính số dành riêng cho tiểu thương và hộ kinh doanh cá thể, với mục tiêu giải quyết đồng thời hai bài toán lớn nhất của nhóm khách hàng này: dòng tiền và nguồn vốn. Thay vì cung cấp từng công cụ rời rạc, ngân hàng hướng tới một nền tảng tích hợp từ thanh toán đến quản trị và tín dụng.

Tài khoản thanh toán như "trung tâm dòng tiền"

Ông Nguyễn Chí Hiền - Phó giám đốc Khối Khách hàng cá nhân VPBank - cho biết điểm khác biệt của giải pháp lần này nằm ở chiều sâu tích hợp. Ngân hàng không chỉ cung cấp QR Code hay máy POS đơn lẻ, mà xây dựng một chuỗi giải pháp liên thông từ nhận thanh toán, theo dõi doanh thu, quản lý chi tiêu, tối ưu dòng vốn cho đến tiếp cận tín dụng.

Theo ông Hiền, khi kết hợp tài khoản thanh toán VPBank với QR Code và POS, toàn bộ doanh thu bán hàng chảy trực tiếp vào tài khoản, giúp chủ hộ nắm rõ thu chi hằng ngày mà không cần ghi chép thủ công. Dòng tiền nhàn rỗi trong tài khoản còn tiếp tục sinh lời thông qua giải pháp Super Sinh Lời, trong khi chủ hộ vẫn có thể rút tiền linh hoạt khi phát sinh nhu cầu chi trả.

Vay vốn nhanh nhờ dữ liệu dòng tiền minh bạch

Một trong những điểm nổi bật của hệ sinh thái này là cơ chế phê duyệt tín dụng dựa trên dữ liệu thực tế. Theo ông Hiền, khi hộ kinh doanh vận hành trên nền tảng của ngân hàng, lịch sử dòng tiền minh bạch sẽ là căn cứ để VPBank chủ động phê duyệt các gói vay tín chấp, thấu chi hoặc vay thế chấp hoàn toàn trực tuyến.

Các sản phẩm tín dụng dành cho hộ kinh doanh hiện bao gồm vay vốn kinh doanh, thấu chi online, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Cơ chế này giúp tiểu thương có thể giải ngân vốn nhanh để nhập hàng, chớp cơ hội kinh doanh mà không phải trải qua quy trình thẩm định phức tạp như trước đây.

Shop Thịnh Vượng - quản trị kinh doanh trên một hệ thống

Bên cạnh bài toán thanh toán và vốn, VPBank còn giới thiệu giải pháp Shop Thịnh Vượng, cho phép đồng bộ toàn bộ dữ liệu từ bán hàng, kế toán đến báo cáo tài chính trên một hệ thống duy nhất. Mục tiêu là giúp hộ kinh doanh không chỉ thu tiền hiệu quả mà còn quản trị bài bản và bền vững hơn.

Chương trình "Ngày An Tâm Sổ Sách" hỗ trợ tuân thủ thuế

VPBank cũng sắp triển khai chương trình Ngày An Tâm Sổ Sách, nhằm đồng hành cùng hộ kinh doanh trong quá trình chuẩn hóa sổ sách, doanh thu, chi phí và tuân thủ các quy định về thuế. Theo ông Hiền, đây không đơn thuần là hỗ trợ công cụ mà còn là sự đồng hành về tư duy vận hành, giúp chủ hộ bớt áp lực với công việc sổ sách cuối ngày và tự tin hơn khi tiếp cận các sản phẩm ngân hàng.

Trong khuôn khổ chương trình này, hộ kinh doanh mở tài khoản lần đầu và phát sinh giao dịch nộp thuế qua ứng dụng eTax Mobile trong vòng 4 tháng kể từ ngày mở tài khoản sẽ được hoàn tiền 10% số tiền nộp thuế, tối đa 300.000 đồng mỗi khách hàng.

Chiến lược "phủ phân khúc" và hệ sinh thái đa dịch vụ

Ở tầm nhìn rộng hơn, VPBank theo đuổi chiến lược "phủ phân khúc" với mô hình đa tầng phục vụ từ khách hàng đại chúng, khách hàng tinh hoa, hộ kinh doanh đến doanh nghiệp. Mảng phục vụ tiểu thương được VPBank CommCredit xây dựng từ năm 2015, và tiếp tục mở rộng trong năm 2025 theo xu hướng minh bạch hóa hoạt động hộ kinh doanh.

Hệ sinh thái này còn kết nối với các công ty thành viên gồm VPBankS (chứng khoán - đầu tư), Cake by VPBank (ngân hàng số theo mô hình AI-first) và OPES (bảo hiểm số), tạo ra hành trình tài chính liền mạch từ ngân hàng đến đầu tư và bảo hiểm cho cùng một khách hàng.

Theo Tuổi Trẻ